平安集团姚波:“现在是买入平安的时点” 利率下行对投资收益影响有限 登录|注册
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平安集团姚波:“现在是买入平安的时点” 利率下行对投资收益影响有限-世界上最小的哺乳动物

平安集团姚波:“现在是买入平安的时点” 利率下行对投资收益影响有限

平安首席保险业务执行官陆敏:因为疫情,代理人不能面对面销售,早会也不能聚在一起,所以逼迫我们往线上转型。这段时间,我做了三场直播,一个是早会、一个是创收会,还有一场线上培训,想带头把线上走通。

利率本身就是波动的,在过去平安30多年经营过程中,经过了很多利率周期,利率有高有低,我们可以通过资产负债配置、产品负债管理穿越利率周期。

第二个帮,帮代理人在线上获客。我们统计,2月、3月获客达2400多万,其中新客1300多万。

因为先在是特殊疫情时期,全球资本市场和国内资本市场都比较波动,这与我们整个中国经济和全球经济密切相关,所以目前股价有一定波动。但平安整体经营还是非常稳健的,我们对风险管控、风险敬畏度都是非常谨慎的。所以疫情过后,管理层对平安抵御风险能力、恢复增长能力比较有信心,对未来整个中国经济也充满信心,中国经济韧性还是比较大的。

姚波:现在随着疫情、经济受到冲击,全球包括中国利率都面临下行压力。对整个寿险行业来说,包括平安在内,影响是缓慢的。因为平安保险资产3万多亿,现在大部分都已经投资出去了,它的投资都已经投在以前利率相对高的部分,而且过去几年我们投资策略就是整体拉长久期,投更长期限的固定收益,所以它的期限可能是10年、8年,才会到期。

除了日常经营之外,我们近期线上化经营大概有三个部分,总结起来是三个帮:第一个帮,是帮代理人在线上做传播,包括全域、全网传播。比如我们做了很多大咖直播,为我们代理人把客户带进来,然后让他了解我们,做转化。最近也在做平安“星学院”,让更多代理人自己能够上线。我们还专门有一个团队帮助做内容营销,通过这些努力,目前初步有点效果。

近日,瑞幸咖啡财务造假,汇丰取消派息等一系列事件,在资本圈引发巨震。而平安作为瑞幸咖啡董责险承保方之一和汇丰第一大股东,均牵涉其中,引发市场关注。平安去年以来的股价波动也颇受关注。

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固收投资仍占大头,目前利率下行对平安投资的影响?

汇丰暂停派息对平安会造成什么影响?

第三个帮,帮助代理人增员。我做创说会,就带了很多想应聘的来参加。后来我们很多分公司一把手也都上线帮助一起做。

另外一个表现是波动率比较低。比如有一只股票,两年的平均增长可能是20%,但具体情况是一年增长40%、下一年负增长10%,平均增长也是20%,这个波动比较大,说明风险比较大。平安波动率比较平稳、比较稳健,不是说没有波动,但跟其他金融企业相比,波动率还比较稳健。这与平安的综合金融模式,和科技实力密切相关。

平安作为瑞幸咖啡责董险的承保方,瑞幸财务造假面临巨额赔偿,是否会对平安业绩造成影响?

利率持续低迷,这个时候风险会更加体现出来。但是保险投资还是跟负债相匹配,利率下降了,从某种意义来说,我们卖出去的产品预期回报、收益率也有可能下降,因为客户对整个回报预期也会下降,利率高的时候大家预期在4%、5%,现在整体十年期无风险利率或者国债利率都降到2点多,整个市场投资回报下降,所以本身也起到一个对冲作用。

利率下行对我们有没有影响?也会有。因为我们每年还会收到新的保费、新的现金流,需要投资。目前利率下行,新钱的投资收益率会有一定的下降,但是它的下降不是现在利率下降50bp,整体平安回报率就会下降50bp。因为80%的资金已经投资出去了,新钱只占了一小部分,大概10%-20%。

4月9日下午,中国平安保险(集团)股份有限公司2019年度股东大会在深圳召开。会上高管层就股东提出的目前市场关注的多个热点均作出正面回应。

未来平安的战略非常清晰,金融+科技、金融+生态,继续用科技来助力赋力传统金融业务,同时开发五大生态圈。

短期就是这些效果,后面我们还会继续再发展。

特别在过去两三年,我们已经预测到经济和利率的下行风险,所以加大力度配置长期、相对高收益的优质债券、银行资本债、永续债。还有国内A股、港股高分红、低估值的蓝筹股,所以大量资产已经投资出去了。

姚波:瑞幸咖啡董责险基础层保单涉及多家保险公司,总保额为1000万美元。平安产险承保了基础层保单主承保份额的30%,并分保100万美元、自留200万美元(最大可能损失)。我们已收到被保险人提起的理赔申请,正在进一步处理中。

平安这样一个企业,应该可以从中国经济发展的洪流中获益,我们对自己未来十年发展充满信心。所以说,在股价波动的时候,也不排除是一个买入的时机。

姚波:汇丰前期因受到英国监管的要求或压力的影响,包括汇丰在内的几家欧洲大行都宣布今年不分红。我们也关注到了汇丰的决定,还有一些相关的其他市场上的评论意见。整体来说,汇丰是我们长期投资项目之一,但在整个集团8万多亿总资产和保险投资资产中,汇丰投资的比例不是很大,停止分红对平安投资有一点影响,但整体还在密切关注当中,平安也在看后续事态的进展。

平安寿险的线上化转型的效果?

平安集团首席财务官姚波表示,未来都有不确定性、比较难以预测。看一下平安历史业绩,从2004年港股上市以来到现在,16年的业绩表现有目共睹。可以简单举几个例子,我们每股盈利复合增长率稳定在25%左右,包括总资产、净资产、每股分红,在过去十几年当中,复合增长率都是在25%左右。

现在是买入平安的好时点吗?怎么看未来十年平安的价值增长?

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